Во что вкладывать деньги в этом году, чтобы увеличить капитал? Об этом рассказали финансовые советники Павел Лунин и Дмитрий Фетисов.
Когда стоит начинать инвестировать
Об этом можно задумываться в любой момент, независимо от того, сколько вы зарабатываете.
Например, сын Павла однажды подошел к нему и сказал: «Пап, сейчас мне 12, и у меня ничего нет. А я планирую на пенсию в 60 выйти, как все миллионеры. Давай ты мне по 2 000 рублей в месяц будешь давать?». Шутки шутками, но при периоде в 50 лет у парня получится сумма в 2,5 млрд рублей, если он инвестирует всего 1,2 млн за весь период.
Это ответ на вопрос, почему надо начинать инвестировать как можно раньше.
Мы всегда говорим клиенту: «Смотри, допустим, мы с тобой встретились 10 лет назад и построили 30-летнюю стратегию. С учетом того, что если бы на старте у тебя был только миллион, к концу срока выхлоп был бы 77 млрд руб. А если еще по 300 000 рублей откладывать, то вот, пожалуйста, — твоя капитализация».
Но люди чаще всего так не делают, потому что не мыслят такими долгими сроками, хотят получить быстрый результат. От этого все негативные последствия: потеря денег, уход в пассивы. Кто-то в угоду сиюминутным желаниям покупает, например, Porsche и сидит потом без денег. Так что подобные стратегии не работают. Даже если посмотреть на список Forbes, то там нет трейдеров, — одни инвесторы.
Четыре направления для инвестиций
Мы всегда топим за то, что лучше инвестировать в себя. Но если говорить про инструменты, то они не меняются: те, которые были, продолжают работать.
Есть база инвестиционного портфеля, четыре направления: недвижимость, бизнес, займы и фондовый рынок.
Но из-за того, что в стране определенная экономическая стадия, ключевая ставка довольно высокая, — бизнесы развиваются не очень адекватно. При этом у нас сейчас хорошие ставки по облигациям, депозитам. Этим можно активно пользоваться.
Прогноз на будущее и основные правила инвестиций
Два события, которые могут положительно повлиять на рынок, — разрешение ситуации с СВО и прошедшие мартовские выборы.
Мы смотрели статистику во всем мире на годы после завершения военных действий, вооруженных конфликтов и других подобных ситуаций, и увидели, что они были самыми благоприятными для фондовых рынков, восстановления и развития бизнесов.
К этому есть предпосылки и в нашей стране. И тут вытекает несколько правил инвестирования.
1. «Паркуйте» кэш в понятные и базовые инструменты, чтобы потом перекладываться в то, что может давать капитальный прирост.
2. Основной задачей в 2024 году должно стать сохранение денег.
Цель не умножать и сильно расти, а именно не терять. То есть, сделать так, чтобы покупательская способность капитала не уменьшалась.
3. Находите дополнительные точки маржинальности.
С каждым годом инструментарий, который есть, начинает немножко изживать себя. Например, раньше хорошие деньги можно было заработать на флиппинге — ремонте и последующей перепродаже квартир. Так вот сейчас таких квартир из-за огромного количества флипперов в Москве стало меньше.
В данном случае дополнительная точка маржинальности будет выглядеть так: вы покупаете квартиру не на открытом рынке, а с торгов по банкротству, дешевле. Доводите до ума и перепродаете.
Если брать инвестиции в бизнесы с долей, то нужно обратить внимание на компании, которые продают с меньшей оценкой. Это как «Яндекс» в зародыше. Кто бы хотел «вкидывать» в него какое-то количество лет назад? Думаю, что все.
4. Находите что-то нетривиальное.
Не нужно идти туда, куда бегут все. Если тема суперпопулярная, значит, она уже находится на цикле спада. Как метко пошутила наша клиентка: «Если в Воронеже на билборде написано: "Инвестируйте в дубайскую недвижимость", значит, надо уже выходить оттуда».
5. Различайте инвестиционные сделки от сделок активного дохода.
Доходность активного заработка дают 50 и более процентов. В случае с инвестициями они, конечно, меньше.
Про наш опыт в распродажах
Под распродажей в бизнесе я подразумеваю, что не все компании выдерживают текущих реалий, попадают в зону риска и кассового разрыва. Этим пользуются более крупные предприятия, как бы устраняя конкурентов. Причем в плюсе при таком раскладе все: и человек, который хочет избавиться от убыточного бизнеса, и владелец, желающий масштабироваться.
С одним из клиентов мы купили акции компании начального роста с дисконтом в 50%. Просто однажды в экономическом цикле капитализация фирмы «просела», и человеку нужно было срочно выйти из сделки, он предлагал хорошую скидку. Так что мы эту сделку сразу же забрали.
По недвижимости таких распродаж стало меньше, но всё равно дорогие объекты можно искать и покупать по выгодной цене.
Как узнавать тренды раньше всех
Нужно в этой сфере крутиться. Если мониторить каждый день сделки, но не понимать базовых принципов экономики, выхлопа не будет. Поэтому здесь важно знать, как работают циклы и устроен рынок. Что потенциально будет происходить, что хуже продается, что происходит на рынке у подрядчиков?
Если понимания всего этого нет, лучше обратиться к финансовым советникам.
Как выбрать грамотного финансового советника
Самый важный критерий — практический опыт.
Не обращайте внимание на капитал, бренд костюма и так далее. Самый главный ориентир — скольким людям помог специалист. Это и определит то, насколько он профессионал. У нас, например, где-то около 1 200 финансовых планов было создано и реализовано.
Больше о том, чем занимаются финансовые советники и чем могут быть полезны предпринимателям, читайте в